Les chèques certifiés, les chèques de banque et les mandats offrent des options de paiement relativement sûres et fiables par rapport au paiement en espèces ou par chèque personnel. Chacune de ces trois options s'accompagne d'une forme de garantie de paiement, permettant aux vendeurs d'agir de bonne foi en expédiant des produits ou en fournissant des services avant que le paiement complet n'ait été reçu. Chaque option offre son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients, et il existe également un certain nombre d'options de paiement sécurisé supplémentaires à prendre en compte.
Chèques certifiés
Les chèques certifiés sont dits «certifiés» car ils comportent une garantie de la banque du payeur que les fonds seront disponibles au moment du remboursement du chèque. Contrairement aux chèques personnels ordinaires, les chèques certifiés doivent être endossés à la fois par le payeur et la banque dans une transaction, ajoutant une couche de protection pour les destinataires. La signature de la banque agit comme une promesse de tiers que les fonds sont actuellement disponibles et seront réservés pour le chèque spécifique.
Si les fonds ne sont pas disponibles ou si un chèque certifié n'est pas accepté, les destinataires peuvent intenter une action en justice contre le payeur et la banque sous-jacente, qui peuvent tous deux être tenus responsables du défaut de paiement. Toutefois, si une signature bancaire a été falsifiée sur un chèque certifié, ou si le chèque est en souffrance depuis plus longtemps que le délai fixé sur le chèque, la banque n'est pas légalement tenue d'honorer le paiement.
Chèques de banque
Les chèques de banque fonctionnent à peu près de la même manière que les chèques certifiés, ajoutant une protection supplémentaire pour les destinataires en retirant presque entièrement le payeur de l'équation. Les payeurs doivent demander les chèques de banque directement à leurs banques, qui endossent les chèques comme une garantie de remboursement sur les fonds propres de la banque plutôt que sur le compte du payeur. Les banques peuvent soustraire de l'argent du compte d'un titulaire de compte lors de l'achat du chèque de banque, en honorant le chèque de leurs propres réserves de liquidités lors du remboursement.
Ordres financiers
Les mandats offrent plus de protection que les chèques certifiés ou les chèques de banque aux expéditeurs et aux destinataires. Un mandat-poste agit comme un certificat de dépôt temporaire à court terme; le payeur donne à une institution financière un certain montant en espèces, et l'institution financière émet un mandat-poste qu'il honorera en utilisant les espèces reçues au moment du rachat. Les mandats peuvent être achetés auprès d'un plus large éventail de sources que d'autres options, y compris certaines stations-service et épiceries. Les mandats fonctionnent plus comme des produits financiers en propriété exclusive que comme des promesses de paiement - l'argent est soustrait du compte du payeur dès que le mandat est acheté et les fonds sont transférés directement de l'établissement émetteur du mandat au destinataire.
Autres Options
Les chèques certifiés, les chèques de banque et les mandats ne sont pas les seules options pour envoyer de l'argent en toute sécurité. Les virements électroniques peuvent simplifier le processus d'envoi d'argent en éliminant l'utilisation des formulaires papier et du système postal. Les virements bancaires entre banques transfèrent instantanément de l'argent d'un compte d'une banque à un autre compte, éventuellement dans une autre banque. Une lettre de crédit est une garantie financière utilisée dans les transactions commerciales internationales, dans laquelle une banque d'un pays envoie à une banque d'un autre pays une garantie qu'un titulaire de compte spécifique dispose des fonds nécessaires pour couvrir une transaction.