Comment fonctionnent les traites bancaires automatiques?

Dans le cadre de la popularité croissante des services bancaires électroniques, les transferts d'argent sans papier deviennent la norme. Selon l'American Bankers Association, les paiements électroniques sont désormais plus nombreux que les transactions papier dans le système de paiement du pays. Les traites bancaires automatiques font partie du système bancaire électronique, car les traites bancaires automatiques permettent à deux parties d'échanger des fonds via un processus sans papier. Aucun chèque ni même une carte de débit n'est nécessaire pour effectuer le transfert.

Paiements automatiques

Lorsqu'elles sont utilisées comme synonyme de plans de paiement automatique, les traites bancaires automatiques sont un moyen pratique et sans papier de payer des factures grâce auquel les fonds sont débités d'un compte et crédités sur un autre. Par exemple, un consommateur peut utiliser des traites bancaires automatiques pour payer le paiement hypothécaire mensuel ou d'autres factures régulières telles que les services publics, les paiements de prêts à tempérament et les paiements de primes d'assurance récurrents. Les fonds peuvent ensuite être transférés via le système de chambre de compensation automatisée.

Système ACH

Le système informatisé de la Chambre de compensation automatisée traite les opérations de débit et de crédit électroniques des institutions financières avec l'aide de la Réserve fédérale. Grâce au système ACH, les fonds sont transférés rapidement d'un compte à un autre par voie électronique sans paperasse. Le processus permet aux entreprises et aux consommateurs d'économiser de l'argent sur le long terme. Les entreprises sont soulagées des frais de facturation et de perception des paiements, et les consommateurs n'ont pas à dépenser d'argent en chèques papier et en timbres-poste.

Terminologie

Une entreprise souhaitant accepter des traites bancaires automatiques pour des paiements réguliers en cours ou payer des factures à l'aide de traites bancaires automatiques peut mettre en place le processus avec l'institution financière appropriée. Les consommateurs qui ont offert cette option pour payer les factures peuvent alors autoriser le processus et commencer les traites bancaires régulières pour payer les factures récurrentes. Le titulaire du compte qui autorise la traite bancaire automatique est appelé le tireur. La banque qui honore l'autorisation est la banque tirée ou tirée. Lorsqu'un titulaire de compte bancaire signe l'autorisation, le tiré est autorisé à payer la traite à un tiers.

Comment ça fonctionne?

Souvent, pour commencer le processus, le titulaire du compte bancaire doit fournir au tiers ou au bénéficiaire un chèque annulé accompagné d'un formulaire d'autorisation officiel signé. Le bénéficiaire présente alors la demande autorisée à la banque ou à l'institution financière. La première traite bancaire automatique peut prendre plusieurs semaines. Par la suite, les projets fonctionnent généralement selon un calendrier établi. L'entreprise envoie souvent au client un avis avant de demander le paiement à l'institution financière si le montant varie d'un mois à l'autre. L'avis informe le client du montant à retirer du compte chèque ou d'épargne et de la date à laquelle le virement aura lieu.