Lorsque les entreprises acceptent les chèques, elles courent le risque d'obtenir des chèques sans provision. Il existe plusieurs façons de réduire le risque que cela se produise. L'entreprise peut exiger l'impression de l'adresse et du numéro de téléphone sur le chèque, confirmer l'identification et documenter les informations et le nom de la personne. Lorsque les entreprises reçoivent un chèque sans provision, il existe un certain nombre d'options de rapport qu'elles peuvent utiliser.
Contactez votre client
La première étape à franchir pour signaler un chèque non valide est de contacter votre client par téléphone ou par courrier. Votre client n'a peut-être pas réalisé qu'il n'y avait pas suffisamment de fonds sur le compte, ce qui a entraîné un retour de chèque sans provision, une désignation par les banques qui signifie «fonds insuffisants». Alternativement, votre client peut avoir par inadvertance écrit un chèque sur un compte fermé pour lequel il a négligé de déchiqueter les chèques. Les actions de suivi vous obligent souvent à envoyer un avis écrit par courrier certifié, indiquant que vous avez tenté d'informer votre client.
Contactez la banque
Contactez la banque de votre client. Si la banque a refusé de compenser les fonds pour des raisons NSF, alors la banque est au courant de la déchéance. Vous pouvez vérifier si des fonds sont actuellement disponibles à la suite d'un dépôt ultérieur et, le cas échéant, remettre immédiatement le chèque pour paiement. Si la banque indique que ce compte n'existe pas, vous pourrez peut-être signaler le chèque à la police, ainsi que toutes les informations d'identification que vous avez reçues de votre client.
Notifier les services d'évaluation du crédit
Si vous disposez de toutes les informations d'identification de votre client, vous pouvez en informer l'agence d'évaluation du crédit concernée. Pour ce faire, vous devez généralement appartenir à une entité d'évaluation du crédit. Les agences n'acceptent pas les informations négatives non sollicitées provenant d'entités avec lesquelles elles n'ont aucune relation. Pour les petits chèques non payés, cela peut constituer la meilleure solution. Ces informations négatives restent généralement sur le rapport de crédit du client pendant sept ans ou jusqu'à ce qu'elles soient payées.
Contactez le Better Business Bureau
Si votre client est une entreprise, vous avez la possibilité supplémentaire de signaler le mauvais chèque au Better Business Bureau, ou BBB. Un chèque est un contrat et le non-paiement d'un chèque est une non-exécution d'un contrat. Certaines entreprises sont méticuleuses quant au maintien d'une bonne note BBB et prendront rapidement des mesures pour corriger les informations négatives. Si votre client n'agit pas, vous avez averti les autres de se méfier de cette activité.
Contactez la police
Si le chèque est frauduleux - par exemple, écrit sur le compte de quelqu'un d'autre, ou écrit sur un compte faux ou inexistant - ou si le chèque est émis pour un montant important, généralement supérieur à 10,000 $, et reste impayé, vous pouvez en informer la police. . Les chèques d'un montant inférieur à ce montant sont considérés comme un vol mineur et un délit qu'il est préférable de poursuivre devant la cour des petites créances, mais les chèques qui dépassent ce montant sont considérés comme un grand vol, qui est un crime qui pourrait entraîner une peine de prison importante. Fournissez à la police tous les détails dont vous disposez pour l'aider à mener son enquête et à engager des poursuites.