Si vous recevez un avis de recouvrement d'une agence de recouvrement et que vous ne croyez pas que la dette vous appartient ou que le montant est inexact, vous pouvez contester la dette auprès de l'agence de recouvrement en écrivant une lettre déclarant formellement que vous contestez la dette. Bien que cela puisse entraîner la fin des tentatives de collecte, cela peut éventuellement les amplifier. Selon l'avocat Sergei Lemberg, certains agents de recouvrement pourraient devenir plus agressifs lorsqu'un compte est contesté.
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Vérifiez la dette et l'agence de recouvrement. Accédez au site Web de chaque agence d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et Trans Union -, accédez à leur page de litige et déposez une demande de litige. Selon la loi fédérale, les bureaux de crédit doivent vérifier que la dette est exacte et vous envoyer une confirmation de sa validité ou supprimer l'article de votre rapport de crédit.
De plus, vérifiez que l'agence de recouvrement est légitime. Selon William E. Lewis, Jr., un expert en réparation de crédit, vous devriez vérifier non seulement la dette, mais aussi l'agence de recouvrement elle-même, car il y a une tendance croissante aux faux avis de recouvrement. Utilisez le site Web du secrétaire d'État ou de la Division des sociétés de l'État où l'agence de recouvrement opère pour rechercher l'agence. Chaque État réglemente ces entreprises et elles doivent être enregistrées pour opérer légalement.
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Appelez l'agence de recouvrement et demandez à parler à un directeur ou à un superviseur. Parlez à une personne habilitée à prendre des décisions concernant les comptes de recouvrement. Si le représentant ne souhaite pas transférer votre appel, remerciez-le poliment pour son temps, notez son nom et l'heure de l'appel, puis mettez fin à l'appel. Continuez à rappeler jusqu'à ce que vous puissiez parler avec un gestionnaire ou un superviseur.
En discutant avec un superviseur ou un gestionnaire, demandez-lui de vous envoyer une vérification de la dette et de lui notifier votre intention de contester le compte.
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Incluez les éléments essentiels de la lettre de contestation. Formatez la lettre ainsi:
1) Votre nom et adresse complets
2) Le nom et l'adresse de l'agence de recouvrement
3) Une demande de montant de la créance réclamée
4) Une demande de nom du créancier initial
5) Une demande d'informations sur le jugement (le cas échéant)
6) Une demande de preuve de la licence de l'entreprise.
La lettre de contestation doit également inclure une citation à la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances - en particulier la section 809 (b) et une divulgation que vous conservez des registres de toutes les communications initiées par l'agence de recouvrement, conseille le site Web de The Consumerist.
Fermez la lettre avec votre signature.
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Envoyez la lettre de contestation à l'agence de recouvrement. Si l'agence de recouvrement répond à votre lettre de contestation, elle doit, en vertu de la loi fédérale, fournir la preuve que la dette est valide ou s'abstenir de toute autre tentative de recouvrement. Si l'agence de recouvrement ne peut pas vérifier la dette, en vertu de la loi fédérale, elle doit informer chaque bureau de crédit de l'inexactitude.
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Commandez votre rapport de crédit auprès de chaque bureau de crédit. Si la dette ne peut pas être validée par l'agence de recouvrement, ne présumez pas que le compte ne continuera pas à apparaître sur votre rapport de crédit. Attendez au moins 60 à 90 jours après avoir contesté le compte avec l'agence de crédit et commandez une copie de votre rapport de crédit auprès de Trans Union, Experian et Equifax pour vous assurer que l'article n'est plus signalé.