Microsoft Excel 2010 peut être d'une aide précieuse pour une entreprise lorsqu'il s'agit d'analyser les chiffres des entreprises. Excel a un certain nombre de fonctions financières tournant autour du taux d'intérêt périodique, que les propriétaires d'entreprise peuvent parfois avoir besoin de déterminer sur certains investissements. Ces fonctions permettent de gagner un temps considérable par rapport au calcul manuel des nombres et garantissent l'exactitude du résultat final.
Le taux d'intérêt périodique
Les taux d'intérêt sont généralement donnés sous forme de taux annuel en pourcentage (TAEG), quelle que soit la période réelle des intérêts courus sur le prêt. Pour un suivi plus précis du prêt, le taux d'intérêt périodique est nécessaire, qui est simplement le taux d'intérêt appliqué au prêt une fois par période. Par exemple, un prêt avec un TAP de six pour cent mais qui se compose mensuellement a un taux d'intérêt périodique de 0.5 pour cent. Pour convertir l'APR en un taux périodique dans Excel, placez simplement "= .06 / 12" dans une cellule, mais changez le ".06" en votre APR et le "12" en nombre de périodes par an.
La fonction Excel RATE
Bien que la conversion d'un APR en un taux périodique soit assez simple, déterminer le taux périodique en fonction d'autres facteurs est un peu plus difficile. Pour vous faciliter la tâche, Excel inclut la fonction TAUX avec laquelle vous pouvez calculer le taux périodique en utilisant des informations autres que l'APR. Commencez par placer "= RATE (" dans une cellule de votre feuille de calcul, puis entrez les trois arguments obligatoires et les trois arguments facultatifs, si vous le souhaitez, dans l'ordre. Séparez chaque argument par une virgule et pour ignorer un argument, il vous suffit de placer deux virgules dans une rangée.
Syntaxe de RATE
La fonction RATE a six arguments, répertoriés ci-dessous. Les arguments facultatifs sont entre crochets:
TAUX (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
L'argument «nper» est le nombre de périodes de paiement dans la rente. L'argument "pmt" est le paiement qui est effectué à chaque période et doit être saisi sous la forme d'un nombre négatif. L'argument «pv» est la valeur actuelle de la rente. L'argument «fv» est la valeur future de la rente et ne doit être utilisé que pour déterminer le taux périodique sur un investissement qui se terminera par une valeur de rachat. L'argument "type" est un 1 ou un 0, avec 0 symbolisant que les paiements arrivent à la fin de la période et 1 symbolisant que le paiement intervient au début de la période. Zéro est la valeur par défaut si l'argument est omis. L'argument «deviner» est votre meilleure estimation de ce que sera le taux d'intérêt. Excel utilise l'itération pour déterminer le taux périodique, de sorte qu'il exécute son calcul plusieurs fois en utilisant la valeur «deviner» comme point de départ et affine lentement le résultat. La valeur par défaut "guess" est "0.1", donc si votre formule renvoie une erreur, essayez différentes valeurs entre 1 et 0 pour l'argument "guess".
Par exemple, un prêt de 12,000 36 USD avec 550 périodes de paiement, un paiement périodique de XNUMX USD, des paiements arrivant au début de la période et une estimation de quatre pour cent seraient saisis comme suit:
= TAUX (36, -550,12000,, 1,0.04)
Cela renverra un taux d'intérêt périodique de 3.21%. Excel peut par défaut arrondir cela au point de pourcentage entier le plus proche, vous devrez donc cliquer avec le bouton droit de la souris sur la cellule, choisir «Format», puis cliquer sur la flèche «Haut» pour augmenter le nombre de décimales qu'Excel affichera.
TAUX sans connaître les paiements périodiques
La fonction TAUX peut également être utilisée pour déterminer le taux d'intérêt périodique lorsque le paiement effectué à chaque période est inconnu. Cela ne peut être utilisé que lorsque le résultat final de la rente aura une valeur future et que vous devez entrer un nombre pour l'argument "fv" si vous ignorez l'argument "pmt". De plus, la valeur "pv" doit être entrée sous la forme d'un nombre négatif.
Par exemple, un investissement de 10,000 36 USD avec des paiements s'étalant sur 22,000 périodes et une valeur finale de XNUMX XNUMX USD serait saisi comme suit:
= TAUX (36 ,, - 10000,22000)
Cela renverra un taux d'intérêt périodique de 2.21 pour cent. Notez que les arguments "type" et "guess" ont été omis et ont donc été mis à leurs valeurs par défaut de "0" et "0.10" respectivement.