Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous recevez des documents de vérité et de divulgation contenant des informations importantes sur les règles, les frais et les paiements d'intérêts relatifs à votre compte. Le gouvernement fédéral exige des institutions financières qu'elles fournissent ces informations aux titulaires de comptes afin de garantir que les banques traitent leurs clients équitablement. Certains comptes professionnels sont techniquement considérés comme des comptes personnels, auquel cas vous pouvez recevoir des informations supplémentaires lorsque vous créez votre compte.
La vérité en matière d'épargne
En vertu de la loi fédérale de 1991 sur la vérité dans l'épargne, les institutions financières telles que les banques doivent fournir aux titulaires de comptes une explication détaillée des frais associés aux comptes rémunérés. En outre, les établissements doivent divulguer le rendement annuel en pourcentage des comptes d'épargne. Les divulgations doivent expliquer si les titulaires de compte sont tenus de maintenir certains soldes pour gagner des intérêts et éviter les frais mensuels. Cependant, la Loi sur la vérité sur l'épargne ne s'applique qu'aux comptes personnels, ce qui signifie que les banques ne sont pas tenues de fournir des informations sur les comptes ouverts par des sociétés et d'autres entités. Si vous exploitez une entreprise individuelle, vous êtes protégé par la loi, puisque vous et votre entreprise êtes considérés comme une seule et même personne aux fins de l'impôt. Alors que les lois fédérales n'obligent pas les banques à fournir des informations sur les comptes d'épargne d'entreprise, de nombreuses banques le font volontairement afin d'éviter les malentendus et les problèmes de service à la clientèle.
Disponibilité des fonds
Légalement, votre banque peut retarder la disponibilité des fonds sur vos dépôts de chèques, bien que les délais de retenue soient limités par le règlement fédéral CC. En règle générale, les limites de la loi sont comprises entre deux et cinq jours ouvrables, bien que des périodes d'exception plus longues soient autorisées dans certaines circonstances, comme lors de catastrophes naturelles. Votre banque doit vous fournir une explication du règlement CC lors de l'ouverture du compte ainsi que des détails sur les procédures de traitement des dépôts de votre banque. Dans certaines banques, le jour ouvrable se termine à 2 ou 3 heures, auquel cas les dépôts effectués en fin d'après-midi sont traités comme s'ils avaient été reçus le jour ouvrable suivant. Contrairement à la Truth in Savings Act, le règlement CC s'applique aux comptes chèques des consommateurs et des entreprises; les délais de conservation sur tous les types de comptes d'épargne sont illimités.
LOI SUR LES PATRIOTES USA
En 2001, le Congrès a adopté la USA PATRIOT Act dans le but de lutter contre le terrorisme et les activités criminelles, y compris le blanchiment d'argent. En vertu de la loi, les institutions financières sont tenues de recueillir et de conserver des informations relatives à l'identité des titulaires de comptes. Bien que la loi ne précise pas le type d'informations que les banques doivent collecter, votre banque doit disposer d'une procédure écrite au dossier qui détaille la manière dont les employés établissent l'identité des titulaires de compte. Les signataires de compte et les entités commerciales sont sujets à vérification. En règle générale, les banques établissent l'existence d'une entreprise en vous obligeant à présenter les statuts ou des documents similaires. Votre banque doit inclure une explication de ses procédures de vérification dans les informations que vous recevez lors de l'ouverture du compte.
Considérations
La loi sur la vérité sur l'épargne, le règlement CC et la loi PATRIOT sont les plus connus des nombreux règlements fédéraux qui ont un impact sur les divulgations de compte que vous recevez de votre banque. Cependant, les divulgations de compte comprennent des informations relatives à de nombreuses lois fédérales, et certains États ont des règles obligeant les banques à divulguer certaines informations. Vous devez examiner attentivement ces documents ainsi que les modifications de politique que vous pourriez trouver jointes à votre relevé bancaire. Les propriétaires d'entreprise peuvent finir par encourir des pénalités et perdre des intérêts en raison de la non-lecture de ces documents.