Lorsqu'une entreprise factorise son inventaire, elle vend des bons de commande en attente pour une remise afin de générer des flux de trésorerie pour acheter des stocks à ses fournisseurs. Cela est souvent fait lorsque l'entreprise a besoin d'un fonds de roulement immédiatement pour acheter l'inventaire nécessaire pour exécuter la commande d'achat. La société d'affacturage paie à l'entreprise 70 à 95% des bons de commande à l'avance, puis les 5 à 30% restants, moins les frais d'affacturage, après réception du paiement sur le bon de commande. Les frais d'affacturage tournent généralement autour de 3 à 5 pour cent.
Trouver un facteur
La première étape du processus consiste à trouver une société d'affacturage réputée. De nombreuses entreprises qui fournissent l'affacturage des comptes clients, un type d'affacturage plus courant, fournissent également un financement des stocks ou des bons de commande. Normalement, les banques traditionnelles n'offrent pas ces services, mais certaines peuvent vous conseiller si vous avez une relation bancaire. L'affacturage d'inventaire est plus coûteux qu'un prêt bancaire et est généralement recherché si un prêt bancaire n'est pas une option.
Qualification et vérification
Pour démarrer le processus d'affacturage, vous avez besoin d'un bon de commande d'un client fiable. La société d'affacturage vérifie le bon de commande, s'assure qu'il est légitime et que votre client est susceptible de payer une fois la commande livrée. Après avoir vérifié la commande, le facteur vous avance l'argent comptant, généralement dans les 24 à 48 heures, pour l'inventaire nécessaire pour exécuter la commande. L'avance peut couvrir ou non la totalité de l'achat, mais elle doit en prendre en charge une grande partie. Le pourcentage de l'avance dépend de variables, telles que le montant nécessaire, le type de stock acheté auprès de votre fournisseur et la solvabilité de votre client.
Collecte du paiement
Une fois que vous avez reçu l'inventaire et exécuté le bon de commande, la société d'affacturage encaisse le paiement sur la facture du client final et vous remet le paiement, moins les frais d'affacturage. Par exemple, si vous avez factorisé un bon de commande de 500,000 400,000 $ et reçu 3 15,000 $ à l'avance, le facteur remettrait le montant restant après avoir souscrit ses frais. Si les frais sont de XNUMX pour cent, le facteur vous paierait XNUMX XNUMX $.
Décider de factoriser
Facteur entreprises pour diverses raisons. Ils peuvent avoir besoin de liquidités immédiates pour acheter des stocks et assurer la croissance de leur entreprise. Ils peuvent avoir besoin de stocks pour traiter une commande importante d'un client et ne peuvent pas se qualifier pour un prêt bancaire traditionnel pour acheter des stocks. Peut-être qu'ils ne veulent pas plus de dettes sur leurs livres. Il est important de garder à l'esprit que l'affacturage n'est pas un prêt; vous vendez réellement votre bon de commande et vous le cédez à la société d'affacturage. Ainsi, la collecte des paiements devient la responsabilité de la société d'affacturage, et vous n'avez pas à affecter votre personnel ou vos ressources à la collecte des paiements.