Un compte marchand pour l'acceptation des cartes de crédit permet à une entreprise de facturer les cartes de crédit des clients. Le fournisseur de services de compte dépose les fonds facturés sur le compte bancaire du commerçant à intervalles réguliers. Le processus de facturation d'une carte de crédit comporte plusieurs éléments et le fournisseur de services facture des frais pour les services qu'il fournit ou répercute les frais de service qu'il engage. En plus des frais réguliers pour chaque achat porté à une carte, il y a des frais mensuels et des frais pour les transactions que le client conteste. Pour les comptes à volume élevé, les frais s'élèvent généralement en moyenne à un pourcentage du volume global, mais les petites entreprises qui ont des volumes de ventes inférieurs peuvent perdre de l'argent en raison des frais des commerçants.
Set-up
La première étape d'une entreprise après qu'un fournisseur de services l'accepte en tant que commerçant consiste à payer les frais de création de compte. Ces frais varient généralement de plusieurs centaines à mille dollars selon le fournisseur de services marchands. Le nouveau fournisseur renonce ou réduit souvent ces frais, mais peut simplement remplacer les frais initiaux par des frais mensuels ou annuels. À ce stade, une entreprise doit lire attentivement le contrat pour connaître les frais de résiliation de compte. Certains fournisseurs facturent des centaines de dollars chaque fois qu'une entreprise résilie la convention de compte, et beaucoup facturent des frais substantiels qui peuvent s'élever à des milliers de dollars pour la résiliation dans les trois premières années.
Capture
La première étape de l'acceptation de la carte de crédit consiste à capturer les informations de la carte de crédit. Les entreprises de vente au détail ont généralement des terminaux qu'elles peuvent acheter ou louer pour un montant fixe par mois. Une entreprise en ligne peut avoir un panier pour enregistrer les données de carte de crédit. Ces mécanismes varient considérablement en termes de coût, mais un système de capture de carte typique pour une petite entreprise peut coûter entre 30 et 50 dollars par mois. Les systèmes de commerce électronique en ligne vont de 30 $ à plusieurs centaines de dollars selon le volume prévu. Des systèmes plus volumineux et plus coûteux ont des coûts de traitement inférieurs. La plupart des fournisseurs facturent des frais de traitement supplémentaires par vente pouvant aller de 0.75 à 1.5% ou des frais fixes d'environ 35 cents.
Traitement & Expédition
Le fournisseur de services de compte marchand transmet les données de carte capturées aux réseaux de traitement de carte exploités par les principales sociétés de cartes de crédit. Ils facturent leurs frais comme un taux d'actualisation et de petits frais fixes supplémentaires. Le taux d'actualisation, y compris les petits pourcentages et les ajouts pour les évaluations de sécurité, l'accès au réseau et les frais d'interchange, varie d'environ 1 à 3 pour cent. Les taux d'actualisation pour les transactions sans carte de crédit, telles que les cartes de débit, peuvent être dans le bas de cette fourchette, voire nuls.
Dans l'ensemble, lorsque tout est additionné, une petite entreprise avec un faible volume de commandes peut s'attendre à payer environ 5% de ses ventes pour les frais de carte de crédit, et une autre charge fixe par mois d'environ 50 $.
Pénalités
Les transactions par carte de crédit qui ne sont pas traitées normalement sont assez coûteuses pour les fournisseurs. En conséquence, les commerçants doivent payer des pénalités pour les rétrofacturations et les transactions contestées. Certains fournisseurs facturent le traitement des transactions litigieuses, même lorsque la transaction finit par être compensée. Tous les fournisseurs facturent les transactions qui échouent et nécessitent un remboursement. Une transaction contestée nécessitant un remboursement est appelée une rétrofacturation et une pénalité typique est de 25 $ en plus du montant du remboursement.
La plupart des fournisseurs de services marchands exigent que le commerçant maintienne un niveau de sécurité défini dans le contrat. Si le commerçant ne se conforme pas, il encourt des sanctions supplémentaires. Ces frais de sécurité varient considérablement et une entreprise doit vérifier son exposition et sa conformité avant de signer le contrat.