Les propriétaires d'entreprise peuvent protéger les activités de leur entreprise en souscrivant une police d'assurance pour les frais généraux de l'entreprise (BOE). Ce régime d'assurance rembourse à l'assuré les frais généraux en cas d'invalidité. Sans cette police d'assurance, les propriétaires d'entreprise handicapés n'auront peut-être pas d'autre option pour sauver leur entreprise.
Avantages
Une politique BOE paie pour les opérations quotidiennes d'une entreprise si un employé principalement comme un propriétaire devient invalide. Les primes des polices d'assurance BOE peuvent être radiées comme dépense d'entreprise, mais tout paiement de prestations est considéré comme un revenu imposable. Les paiements sont ensuite utilisés pour payer les dépenses d'entreprise qui sont déductibles d'impôt. Les propriétaires d'entreprise devraient également tenir compte du fait que trois travailleurs sur 10 deviendront invalides à un moment donné au cours de leurs années de travail, selon l'Administration de la sécurité sociale.
Ce que couvrent les régimes d'assurance BOE
Les régimes d'assurance BOE couvrent les frais généraux, tels que les salaires des employés, la taxe sur l'emploi et les avantages sociaux, les loyers de l'équipement et des biens, ainsi que le principal et les intérêts des biens commerciaux hypothéqués. La police peut également couvrir les paiements des services publics de l'entreprise, les taxes foncières, les frais juridiques et comptables, les fournitures de bureau générales et les dépenses d'assurance commerciale.
Ce que les polices d'assurance BOE ne couvrent pas
Les polices d'assurance BOE ne couvrent pas les salaires des chefs d'entreprise, les employés engagés pour remplacer les assurés invalides, les membres de la famille, les partenaires ou les employés qui effectuent le même travail ne sont pas non plus couverts. Par exemple, les médecins d'un cabinet ne peuvent pas voir leur salaire payé si un autre médecin devient invalide. De plus, les plans BOE ne versent pas de taux fixe pour les dépenses couvertes, car les coûts peuvent fluctuer d'un mois à l'autre. Les polices sont plutôt payées mensuellement jusqu'à concurrence de la limite de couverture mensuelle de la police.
Considérations
Une police d'assurance BOE commence à entrer en vigueur une fois que le propriétaire de l'entreprise a subi une blessure ou une maladie qui le rend invalide et incapable de travailler. Les frais généraux encourus pendant la période d'invalidité du propriétaire de l'entreprise sont admissibles au remboursement. Avant que les propriétaires d'entreprise ne reçoivent des paiements de prestations de leurs polices d'assurance BOE, ils doivent respecter une période de carence qui est généralement de 30 à 60 jours.
Idées fausses
Bien que les polices d'assurance BOE fonctionnent de la même manière que les régimes personnels d'invalidité, car elles classent toutes deux les mêmes maladies et blessures comme des incapacités et exigent que l'assuré respecte une période de carence, il y a une différence. Un propriétaire d'entreprise qui est invalide de façon permanente peut acheter un plan d'invalidité personnel qui peut le payer jusqu'à 65 ans. Cependant, un plan d'assurance BOE couvre les coûts jusqu'à deux ans. Si l'invalidité doit durer plus longtemps, les seules autres options peuvent être de vendre ou de laisser l'entreprise se dissoudre.