Gérer une entreprise peut coûter cher, et les entrepreneurs ou propriétaires d'entreprise n'ont souvent pas le capital nécessaire pour faire croître leur entreprise. Cela fait des prêts un élément essentiel de la création d'une entreprise, car ils peuvent vous donner l'argent dont vous avez besoin pour constituer un inventaire de produits, moderniser votre usine ou acquérir un nouvel emplacement et même commercialiser auprès de vos clients. Mais obtenir ce capital peut vous obliger à faire des promesses sous la forme d'un billet à ordre ou d'une garantie personnelle.
Billet à ordre: contrat écrit
Bien qu'un accord oral soit juridiquement contraignant, la plupart des prêteurs exigent un document signé pour accompagner un prêt commercial. Un billet à ordre est un contrat écrit signé par l'emprunteur qui promet de rembourser la dette au prêteur. Un billet à ordre peut inclure un calendrier de paiement spécifique, une durée à ne pas dépasser ou une déclaration indiquant que la dette est due en totalité à chaque fois que le prêteur l'exige. Pour être juridiquement contraignants, les billets à ordre n'ont pas besoin d'être enregistrés et les prêteurs ne sont généralement pas tenus de signer. Toute banque ou établissement de crédit auprès duquel vous obtenez un prêt commercial vous demandera de signer un billet à ordre.
Garantie personnelle: prendre ses responsabilités
Un billet à ordre à lui seul peut ne pas suffire à garantir le prêt dont votre entreprise a besoin. C'est pourquoi votre billet à ordre peut inclure une garantie personnelle. Étant donné qu'un billet à ordre n'est essentiellement qu'une reconnaissance de dette, un prêteur voudra une sorte de garantie pour garantir le prêt. Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre maison sert de garantie, car votre voiture est la garantie de votre prêt auto. Avec un prêt commercial, une garantie personnelle signifie que vous - et non votre entreprise - êtes personnellement responsable du prêt. Si votre entreprise fait faillite ou fait faillite, votre prêteur peut demander le remboursement de vos biens personnels.
Tiers garants
Parfois, votre garantie personnelle peut ne pas être suffisante pour votre prêteur. Dans ce cas, vous aurez peut-être besoin d'un tiers garant pour signer votre billet à ordre. Cela signifie essentiellement qu'une autre partie assume la responsabilité de la dette en cas de défaut de paiement sur vos paiements ou sur le prêt. cela revient à co-signer un prêt. Selon les exigences de votre prêteur, ce tiers peut être un ami, un membre de la famille, un partenaire commercial ou un investisseur.
Intérêt du garant
Les tiers garants assument beaucoup de risques lorsqu'ils garantissent personnellement un billet à ordre. Bien que vous ayez déjà un intérêt acquis dans le prêt en tant qu'emprunteur, un tiers garant pourrait ne pas l'être. Pour cette raison, un garant exigera souvent une sorte de garantie ou d'intérêt de votre part, y compris un intérêt dans votre entreprise.