Qu’est-ce qu’un financement à recevoir?

Accorder du crédit à vos clients fait partie intégrante des activités commerciales. C'est également un bon moyen d'augmenter vos revenus et de développer votre clientèle. Cependant, lorsque vous enregistrez un montant important de ventes en tant que comptes débiteurs dans vos livres, ces fonds ne sont pas disponibles pour d'autres utilisations. Le financement des créances, mieux connu sous le nom de financement des débiteurs, est un moyen de convertir rapidement les créances en trésorerie.

Description

Lorsque vous utilisez le financement des comptes clients, également appelé financement des factures, vous vendez les factures impayées des clients à une société d'affacturage. Une fois qu'un envoi est livré et que le client est facturé, la société d'affacturage avance de 70 à 90% de la valeur de la facture. Dans certains cas, vous pouvez recevoir l'argent liquide dans les 24 heures. Lorsque votre client paie la facture à la société d'affacturage, il vous envoie le solde restant, moins les frais. Les frais représentent généralement environ 1% du montant de la facture.

Avantages

Le principal avantage du financement des comptes débiteurs est que vous récupérez la plupart des sommes dues en peu de temps. Ces fonds sont ensuite disponibles pour payer les dépenses. Parce que vous vendez les factures, plutôt que d'emprunter contre elles, vous ne payez aucun intérêt et vous n'avez pas à inscrire un passif supplémentaire sur votre bilan. Les sociétés d'affacturage partagent normalement leur analyse de crédit des clients avec vous, de sorte que vous obtenez des informations qui vous seront utiles lorsque vous ferez des affaires avec ces clients à l'avenir.

Inconvénients

Lorsque vous vendez des créances à une société d'affacturage, vous êtes toujours responsable si un client ne paie pas la facture. Pour cette raison, vous devez vous assurer que les clients sont solvables. Une autre considération est que les frais, bien que généralement faibles, réduisent votre marge bénéficiaire. Il est important de s'assurer que la société d'affacturage est professionnelle et soucieuse de la relation client. Une politique de recouvrement agressive de la part de la société d'affacturage peut aliéner vos clients.

Valeur pour les startups

Le financement des comptes clients peut être un outil précieux pour une nouvelle entreprise ou pour une entreprise qui a du mal à se remettre des revers. Étant donné que vous vendez les créances au lieu d'emprunter contre elles, aucun historique de crédit n'est requis et aucun remboursement de prêt n'est à effectuer. Les entreprises peuvent même utiliser le financement des créances si elles ont des privilèges fiscaux ou sont en faillite au chapitre 11.