Les franchises intégrées sont une caractéristique commune des polices d'assurance maladie avec des montants de franchise plus élevés. Cette option d'une franchise plus élevée peut plaire à vos employés, car généralement plus la franchise est élevée, plus les coûts de prime sont bas. Connaître les particularités des franchises, y compris si les franchises sont intégrées ou non, peut vous aider à déterminer à l'avance les dépenses que vous ou les employés de votre régime devrez payer.
Comprendre la franchise
Une franchise est le montant que l'assuré doit payer pour les services de soins de santé avant que l'assureur ne commence à payer. En règle générale, la franchise se réinitialise chaque année. Supposons que la police d'assurance maladie de votre entreprise comporte une franchise de 5,000 5,000 $. Cela signifie que l'assuré devra payer les premiers XNUMX XNUMX $ de frais médicaux de sa poche avant que la compagnie d'assurance ne paie les réclamations. Deux montants déductibles distincts peuvent être inscrits dans une même police, soit un montant par réclamation et un montant par année. Ce ne sont pas des franchises intégrées.
Franchises intégrées
Lorsque vos menues dépenses sont appliquées au même total de franchise pour différents types de polices, la franchise est dite intégrée. Par exemple, deux polices, comme une police d'assurance médicale majeure et une police d'assurance médicaments sur ordonnance, peuvent partager une franchise intégrée. Dans ce cas, un total est pertinent pour les deux politiques. Par exemple, supposons que votre police médicale principale prévoie une franchise de 5,000 5,000 $. Si cette franchise est intégrée à votre régime d'assurance-médicaments, tout montant que vous payez en vertu du régime d'assurance-médicaments est appliqué à votre franchise totale de XNUMX XNUMX $ et réduit votre responsabilité financière pour les frais médicaux au cours de l'année civile.
Maximums
Les franchises ne doivent pas être confondues avec les co-paiements. Cependant, dans certaines polices d'assurance, les co-paiements s'appliquent au montant de la franchise annuelle. La police peut contenir des précisions sur un montant maximal qui combine le montant maximal de la quote-part et le montant maximal de la franchise. Par exemple, votre police d'assurance peut exiger que vous payiez 20 $ par visite chez le médecin. Ces 20 $ comptent dans le montant total que vous payez de votre poche pour les frais médicaux jusqu'à ce que le montant de la franchise annuelle soit atteint. D'autres polices d'assurance peuvent séparer les maximums annuels de quote-part et les franchises intégrées. En d'autres termes, les co-payeurs ne s'appliquent pas au total de la franchise annuelle, mais ont un maximum fixe distinct.
Franchises et coassurance
Dans certains régimes d'assurance maladie familiale, les montants déductibles sont séparés en montants déductibles individuels et montants déductibles familiales. Souvent, ces régimes sont structurés de manière à ce que l'assurance commence à payer pour une personne dans le régime une fois que la personne a atteint la franchise individuelle ou que la famille a atteint la franchise familiale élargie, selon la première éventualité.
De plus, avec de nombreux régimes d'assurance, une fois que vous atteignez votre franchise annuelle, même si vous avez une franchise intégrée, la police peut vous obliger à continuer de payer un montant de coassurance jusqu'à ce que vous atteigniez un maximum. Ces montants de coassurance sont souvent des pourcentages de chaque facture médicale distincte pour des traitements et des procédures spécifiques.