En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous pouvez avoir une impression moins que positive des banques et des banquiers, surtout si vous avez été refusé pour un prêt ou si votre banque a retiré votre marge de crédit. Cependant, les banquiers et les chefs d'entreprise ont en fait plusieurs intérêts communs. Comprendre ces intérêts peut vous aider à développer une relation moins conflictuelle et plus collaborative avec votre banque.
Risque Réduit
Bien que les banquiers aient traditionnellement une aversion pour le risque, la crise financière du début du 21e siècle a rendu de nombreux banquiers carrément nerveux à l'idée de prêter de l'argent. Les banques qui prêtent exigent des cotes de crédit plus élevées, des offres de garanties plus importantes, ou les deux, en plus d'un plan d'affaires bien conçu. En tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez également tenter de réduire vos risques, en souscrivant une assurance appropriée, en entretenant correctement les outils et les machines et en évaluant soigneusement les mouvements d'expansion potentiels. Démontrer des pratiques commerciales prudentes avec un crédit personnel solide et un bon plan d'affaires peut faire pencher la décision du banquier en votre faveur lors de l'examen d'une demande de prêt.
Sources de revenus fiables
En tant que propriétaire d'entreprise, vous vous efforcez d'établir des sources de revenus fiables. Vous pouvez rechercher différents marchés ou rationaliser votre processus de facturation pour obtenir un traitement plus efficace des paiements par les clients ou les clients. Les banques souhaitent également des flux de revenus fiables, parfois en imposant des frais sur les comptes et les transactions des clients, mais aussi en offrant des services conçus pour attirer les clients, tels que des certificats de dépôt à intérêt élevé ou des banquiers personnels dédiés. De nombreuses banques renoncent également aux frais dans certaines circonstances, en particulier pour les clients qui utilisent plusieurs services - tels que des comptes d'épargne ou des comptes chèques, des marges de crédit et des CD - auprès de la même institution financière.
Répéter les affaires
Bien que vous, comme beaucoup d'autres propriétaires d'entreprise, aimez développer de nouvelles affaires, les clients réguliers peuvent être votre pain et votre beurre. Vous pouvez avoir une liste de diffusion établie pour les clients de longue date pour envoyer des vœux de vacances ou des communications périodiques sur les nouveaux services que vous avez peut-être lancés. Les clients réguliers ne sont pas seulement une source de revenus réguliers, mais peuvent également attirer de nouveaux clients dans votre entreprise grâce à un bouche-à-oreille favorable à la famille et aux amis. De même, de nombreuses banques cultivent leurs clients pour établir des relations à long terme. Cela est particulièrement vrai avec les banques communautaires ou les coopératives de crédit locales.
Retour sur investissement
Lorsqu'une banque accorde un prêt ou une marge de crédit à votre entreprise, elle investit dans votre capacité à rembourser vos obligations financières - avec intérêts. C'est ainsi que les banques gagnent de l'argent grâce aux prêts. De même, lorsque vous investissez dans un nouveau réseau informatique, ouvrez un bureau ou un magasin dans un nouvel emplacement ou embauchez du personnel supplémentaire, vous investissez dans l'espoir d'obtenir des revenus et des bénéfices accrus pour votre entreprise. En démontrant que vos projets de prêt ou de marge de crédit ont une forte probabilité de générer un retour sur investissement ou un retour sur investissement favorable, vous pouvez persuader le banquier d'approuver, plutôt que de refuser, votre demande de crédit.