La plupart des prêts sont annoncés avec un taux d'intérêt fixe, qui peut être fixe ou variable pendant toute la durée d'un prêt. Cependant, certains prêts sont structurés de telle sorte qu'un montant fixe en dollars est prêté au début de la période de prêt, et un autre montant fixe en dollars est dû pour assurer le service du prêt à la fin de cette période. Ces prêts peuvent être comparés aux structures basées sur les intérêts en calculant le taux d'intérêt qui aboutit au montant dû.
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Divisez le montant du paiement supplémentaire par le montant prêté pour déterminer le taux d'intérêt simple. Par exemple, considérons un prêt de 1,000 1,300 $, qui doit être remboursé en un an avec un montant de 300 1,000 $. C'est 30 $ / 10,000 10,300 $, ou 300% par an, ce qui est un taux d'intérêt élevé. Cependant, si le prêt était de 10,000 3 $ et exigeait un remboursement de XNUMX XNUMX $, il s’agit d’un taux d’intérêt de XNUMX $ / XNUMX XNUMX $, soit XNUMX% par an, ce qui est extrêmement bas.
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Calculez le taux d'intérêt composé, dans lequel vous payez des intérêts à la fois sur le montant du prêt et les intérêts courus, en utilisant des exponentielles. Comme le taux d'intérêt est imputé au solde total de chaque période, la formule est (1 + taux d'intérêt) ^ Périodes. Par exemple, nous avons déterminé que 300 $ sur un prêt de 1,000 30 $ équivaut à 365% d'intérêts simples. Pour comparer cela avec une carte de crédit, nous devons déterminer le taux d'intérêt composé. Tout d'abord, déterminez le nombre de périodes de composition au cours de la durée du prêt; dans l'exemple, c'est XNUMX (jours dans une année). Cela donne la formule algébrique suivante, où X est le taux d'intérêt quotidien:
1,000 1 * (365 + X) ^ 1,300 = XNUMX XNUMX
(1 + X) ^ 365 = 1.3
(1 + X) = 1.000719 XNUMX
X = .000719
Cela peut être comparé au taux d'intérêt quotidien sur un relevé de carte de crédit, ou multiplié par 365 pour le comparer au taux annuel en pourcentage (TAEG) de la carte de crédit. Cela montre que le TAP de ce prêt est de 26.2%, mais après composition, il en résulte un intérêt total payé de 30%.
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Déterminez le coût d'un prêt à court terme en l'étendant sur une année. Par exemple, un magasin de prêt sur salaire peut facturer 50 $ pour un prêt de 1,000 5 $, dû dans deux semaines. Il s'agit d'un taux de 26% pour les deux semaines, mais une fois que ces deux semaines sont multipliées par 130 (le nombre de périodes de deux semaines dans un an), l'intérêt simple est de XNUMX% - un prêt très coûteux. Si des frais et des intérêts supplémentaires sont prélevés après la période initiale de deux semaines, ce taux d'intérêt peut monter en flèche encore plus.