Tout le monde n'a pas le savoir-faire pour gérer ses propres finances personnelles. Pour cette raison, vous pouvez engager un comptable ou un conseiller financier pour vous aider avec vos besoins professionnels ou personnels. Les conseillers et les comptables sont extrêmement utiles. Mais avant de choisir un individu ou une entreprise, il est impératif de comprendre les différences entre les deux rôles.
Expert-comptable
Un expert-comptable agréé, ou CPA, est un professionnel formé pour gérer vos besoins fiscaux. Cela comprend vos impôts professionnels et personnels. Certaines personnes remplissent leurs propres déclarations de revenus sans l'aide d'un CPA. Mais si vous préparez un formulaire fiscal compliqué avec des annexes, des actifs dépréciés et des déductions massives, l'utilisation d'un CPA garantit l'exactitude de votre déclaration et réduit la probabilité d'un audit. De plus, les CPA peuvent vous aider à maximiser votre déclaration de revenus.
Autres rôles CPA
Parallèlement à la préparation de vos déclarations de revenus d'entreprise et personnelles, les CPA peuvent vous fournir des explications sur les lois fiscales et faire des recommandations pour vous aider à réduire votre obligation fiscale, comme placer votre argent dans des stratégies de placement. De même, un CPA peut fonctionner en tant que conseiller fiscal pour votre entreprise, en fournissant des services de comptabilité, en offrant des recommandations sur la façon de structurer l'entreprise et en fournissant une représentation lors d'un audit. La rémunération est généralement sur une base horaire.
Planificateur financier
Les CPA et les planificateurs financiers partagent un objectif similaire: augmenter vos revenus. Alors que les CPA recherchent des moyens de réduire votre obligation imposable, les planificateurs financiers envisagent des possibilités de faire croître votre patrimoine. Les planificateurs financiers se concentrent fortement sur les stratégies de placement, telles que le marché boursier, les comptes du marché monétaire et la planification de la retraite. En outre, les planificateurs financiers maintiennent un vif intérêt pour la budgétisation, l'épargne, les assurances et la planification successorale. Les planificateurs financiers examinent votre situation financière actuelle et, en fonction de vos objectifs financiers, élaborent un plan d'investissement et financier pour vous aider à accumuler de la richesse.
Autres rôles de planificateur financier
Les planificateurs financiers font plus que développer une stratégie d'investissement, ils surveillent également les progrès de chaque stratégie. Les planificateurs rencontrent généralement leurs clients périodiquement pour discuter des développements. De plus, les besoins et les désirs d'un client peuvent changer et les planificateurs doivent ajuster leur stratégie en conséquence. Contrairement aux CPA, qui sont rémunérés à l'heure, les planificateurs financiers reçoivent généralement des commissions pour leurs services. Les commissions sont basées sur le montant que vous investissez dans l'entreprise, ainsi que sur le montant d'assurance que vous souscrivez.